Damit Sie im Alter ohne Armut auskommen können und die Inflation nicht Ihr Vermögen bis dahin empfindlich verringert hat, lohnt sich ein Blick auf eine Kombination aus Rürup-Rente (Basisrente) und fondsgebundener Versicherung. Dies kann eine sehr sinnvolle Altersvorsorge sein – insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener.
✅ Lebenslange Rente plus Renditechancen aus dem Kapitalmarkt.
Anders als beim reinen ETF-Sparplan gibt es einen Versicherungsmantel mit steuerlichen Vorteilen und Verrentungsoptionen.
✅ Ein Wort zu ETFs auf den MSCI World sind die Klassiker unter den börsengehandelten Indexfonds. Der MSCI World bildet die Entwicklung von mehr als 1.500 Aktien aus 23 Industrieländern ab und ist gerade bei Börsenneulingen sehr beliebt.
Denn: Statt komplexe Strategien zu vergleichen, können Anleger mit dem Weltindex automatisch in die größten börsennotierten Unternehmen der wichtigsten Industrieländer investieren. Die breite Streuung über viele Länder und Branchen mindert das Risiko. Darüber hinaus überzeugen die ETFs auf den Index mit niedrigen Kosten von teilweise unter 0,2 Prozent pro Jahr.
Was vielen Anlegern erst nach dem Markteinbruch infolge von Trumps Zollankündigungen klar geworden ist: Der MSCI World konzentriert sich mit einem Anteil von rund 70 Prozent stark auf den US-Markt. Zudem fließen nur Aktien aus Industrieländern ein – aufstrebende Volkswirtschaften wie China oder Indien bleiben außen vor. Das kann gerade in Schwächephasen der US-Wirtschaft zu Kursrisiken führen.
Hinzu kommt ein weiterer Faktor, der gegen ein Investment in den MSCI World sprechen kann: Mit ETFs auf andere Indizes konnten Anleger in den vergangenen Jahren teils deutlich mehr Geld verdienen.
Viele Anleger setzen beim ETF-Sparen auf den MSCI World. Dabei gibt es Alternativen, die über zehn Jahre eine deutlich bessere Rendite erzielten.
📌 Vorteile der Kombination aus Rürup-Rente (Basisrente) und fondsgebundener Versicherung
Steuervorteile:
- Gewinne wachsen während der Ansparphase steuerfrei.
- Bei Auszahlung nur 50 % der Erträge steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren).
- Bei Basisrente (Rürup) sind Beiträge bis zu 29.344 € (ledig) bzw. 58.688 € (verheiratet) voll steuerlich absetzbar
- Nachgelagerte Besteuerung im Alter (2025: 83,5 %, ab 2040: 100 %)
- Lebenslange Rente: Schutz vor Langlebigkeitsrisiko.
- Flexibilität: Beiträge anpassen, Sonderzahlungen, Entnahmen möglich.
- Diversifikation: Globale ETFs senken das Risiko.
✅ Wann lohnt sich eine solche Kombination?
- Für Personen, die Steuervorteile nutzen wollen und eine lebenslange Rente bevorzugen.
- Kombination beider Wege ist für viele sinnvoll: ETF-Sparplan für Vermögensaufbau + ETF-Rentenversicherung für Absicherung.
🔍 Fondsgebunden vs. Klassisch – Was ist besser?
| Merkmal | Fondsgebunden | Klassisch |
| Renditechancen | Hoch (abhängig von Fondsentwicklung) | Niedrig (feste Verzinsung) |
| Risiko | Höher (Marktschwankungen) | Gering (garantierte Rente) |
| Flexibilität | Hoch (Fondsauswahl, Umschichtung möglich) | Gering |
| Empfohlen für | Langfristige Anleger, Gutverdiener | Sicherheitsorientierte Anleger |
| Steuervorteile | Gleich bei beiden Varianten | Gleich |
➡️ Empfehlung: Fondsgebundene Rürup-Rente lohnt sich besonders bei langer Laufzeit und hohem Einkommen.
Fazit
Eine fondsgebundene Rürup-Rente ist eine moderne und renditestarke Lösung, wenn Sie:
- steuerlich profitieren wollen,
- langfristig Kapital aufbauen wollen,
- und nicht auf eine Kapitalauszahlung, sondern auf eine lebenslange Rente setzten.
Lassen Sie sich unverbindlich von uns beraten und erfahren, wie Sie das volle Potenzial Ihrer Vermögenswerte für sich ausschöpfen können.
Ihr,
Norbert Duwe
