Das alte Riester-System wird ab dem 1. Januar 2027 durch das neue Altersvorsorgedepot abgelöst. Statt bürokratischer Starrheit gibt es endlich mehr Freiheit am Kapitalmarkt und deutlich höhere Zulagen. Doch was passiert mit deinem alten Vertrag?
➡️ Hier sind die vier besten Strategien, um dein Erspartes in die neue Zeit zu retten:
👉 Das „Upgrade“: Modernisierung beim alten Anbieter
Du magst deinen aktuellen Anbieter, aber nicht die alten Regeln? Du kannst deinen bestehenden Vertrag einfach auf das neue Fördermodell umstellen lassen.
- Der Vorteil: Dein Anbieter ist gesetzlich verpflichtet, dies zu ermöglichen. Du profitierst sofort von der höheren Grundzulage (540 € statt 175 €) und kannst bei der Auszahlung flexibler wählen (z. B. Auszahlplan statt teurer Leibrente).
👉 Die „Pause“: Einfrieren und neu durchstarten
Dein alter Vertrag ist ein Renditefresser, aber eine Kündigung wäre wegen der Rückzahlungspflicht der Zulagen zu teuer? Dann stell ihn einfach beitragsfrei.
- Der Vorteil: Das bisherige Guthaben bleibt erhalten und arbeitet (wenn auch langsam) weiter. Parallel eröffnest du bei einem modernen Broker ein neues Altersvorsorgedepot und sicherst dir dort die volle staatliche Förderung zu besseren Konditionen.
👉 Der „Umzug“: Mit Sack und Pack ins neue Depot
Du willst mit der Vergangenheit abschließen? Du kannst dein gesamtes Riester-Guthaben steuerfrei in ein neues Altersvorsorgedepot übertragen.
- Der Vorteil: Alle bisherigen Zulagen und Steuervorteile ziehen mit um – es gibt keine Strafzahlungen. Wenn dein Vertrag älter als fünf Jahre ist, darf der alte Anbieter für diesen Wechsel sogar keine Gebühren verlangen. Dein Geld arbeitet ab Tag eins in renditestärkeren ETFs oder Fonds.
👉 Der „Insider-Trick“: Das Depot als privater Steuerhafen
Das neue System erlaubt Einzahlungen bis zu 6.840 € pro Jahr. Nur die ersten 1.800 € werden direkt bezuschusst, aber der Rest ist ein genialer Steuerspar-Hebel.
- Der Vorteil: Alles, was du über die 1.800 € hinaus einzahlst, genießt die Vorteile einer Rentenversicherung ohne deren hohe Kosten. Keine Abgeltungssteuer während der Laufzeit und im Alter greift das Halbeinkünfteverfahren (nur die Hälfte der Gewinne wird versteuert). Es ist quasi ein „ETF-Mantel“ zum Nulltarif.
Unser Tipp: Prüfen Sie vor allem den Umzug. Viele alte Riester-Policen sind durch hohe Verwaltungskosten belastet. Ein sauberer Schnitt und der Übertrag in ein kostengünstiges Depot bei einem Neobroker können über die Jahrzehnte einen Unterschied von mehreren zehntausend Euro machen.
➡️ Lassen Sie sich unterstützen in der Struktur und beim Aufbau Ihres Vermögens.
💼 Investmentberatung für Unternehmer und Selbstständige
Wir unterstützen Unternehmer und Selbstständige dabei, ihr Vermögen strategisch zu sichern und nachhaltig zu vermehren.
Unser Fokus: Individuelle Lösungen für Altersvorsorge, Liquiditätsplanung und smarte Investments, die zu Ihrem Geschäftsmodell und Ihren Zielen passen.
👉 Lassen Sie Ihr Kapital für Sie arbeiten und nicht auf dem Sparbuch schlafen.
Herzliche Grüße,
Ihr
Norbert Duwe
